Retirar tu ahorro al pensionarte o con negativa de pensión
Qué recursos entrega tu Afore al pensionarte por Ley 73 o Ley 97, qué pasa con una negativa de pensión, qué documentos pide y cuánto tarda.
Cuando el IMSS te da una resolución de pensión o una negativa de pensión, pides a tu Afore la entrega de los recursos que te correspondan: el trámite tarda 6 días hábiles una vez firmada la solicitud. Qué recibes en una sola exhibición y qué se usa para financiar tu pensión depende de tu régimen (Ley 73 o Ley 97).
Antes de empezar
- Estar registrado en una Afore.
- Contar con una Resolución de Pensión o de Negativa de Pensión emitida por el IMSS.
- Tener tu Expediente de Identificación actualizado.
- La solicitud de disposición de recursos (la da tu Afore), identificación oficial vigente (credencial para votar, pasaporte o matrícula consular) y un estado de cuenta bancario a tu nombre, o del beneficiario, con CLABE.
Paso a paso
- Solicita el retiro total en tu Afore
Presenta la solicitud firmada, la resolución o negativa del IMSS, tu identificación y tu estado de cuenta bancario con CLABE.
- Espera el procesamiento
El plazo de solución es de 6 días hábiles una vez firmada la solicitud.
- Recibe tus recursos
Tu Afore pone a tu disposición, o de tus beneficiarios, los recursos correspondientes según el régimen bajo el cual te pensionaste (ver la tabla).
- Los saldos de vivienda
El Infonavit transfiere las subcuentas de vivienda a la cuenta bancaria (CLABE) que proporcionaste; el tiempo depende de los mecanismos que disponga el Instituto en los casos de pensionados del régimen de 1973.
| Situación | Qué recibes en efectivo | Qué pasa con el resto |
|---|---|---|
| Pensión por Ley 73 | Retiro 97, Infonavit 97, SAR IMSS 92 y SAR Infonavit 92 | Los recursos de Cesantía en edad avanzada y Vejez y de Cuota Social se transfieren al Gobierno Federal para financiar las pensiones del régimen |
| Pensión por Ley 97 | SAR IMSS 92, SAR Infonavit 92 (la Guía 2025 precisa: solo si tienes un crédito de vivienda vigente), excedente de recursos y, si no pediste usarlo para tu pensión, tu ahorro voluntario | El resto financia tu pensión mediante una renta vitalicia con una aseguradora o un retiro programado con una Afore; puedes optar por usar tu ahorro voluntario para aumentarla |
| Negativa de pensión | La totalidad de los recursos de tu cuenta; SAR IMSS 92 y SAR Infonavit 92 se entregan hasta que cumplas 65 años | No todas las negativas otorgan el derecho a disponer de los recursos de la cuenta |
Errores comunes
- Pedir el retiro sin la resolución o negativa de pensión del IMSS: es requisito del trámite.
- Elegir la modalidad de pensión sin entender cómo se paga y qué pasa con tus beneficiarios (ver la comparación).
- No tener actualizado el Expediente de Identificación.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre renta vitalicia y retiro programado?
Según la Guía SAR-IMSS 2025 (Ley 97): en la renta vitalicia, una aseguradora paga una pensión de por vida, ajustada a la inflación, y tus beneficiarios no pueden retirar los recursos que no se usaron para tu pensión, aunque reciben pensión mediante un seguro de sobrevivencia. En el retiro programado, tu Afore paga con cargo al saldo hasta que se agote, el monto se recalcula cada año y tus beneficiarios pueden retirar los recursos no usados.
¿Qué es la pensión garantizada?
Es el monto mínimo de pensión que puede recibir un trabajador al jubilarse. La paga el Gobierno Federal cuando tus recursos no alcanzan para una renta vitalicia o un retiro programado. Su monto considera el rango del promedio de tu Salario Base de Cotización, tus semanas cotizadas y tu edad (desde los 60 años), y se actualiza cada año con el INPC.
¿Cuántas semanas necesito en 2026?
Para la Ley 97, 875 según la tabla de la Guía SAR-IMSS 2025, que sube 25 semanas cada año hasta 1,000 en 2031. Para la Ley 73, 500. Lee la guía ¿Ley 73 o Ley 97?.
¿Puedo usar mi ahorro voluntario para aumentar mi pensión?
Si te pensionas por Ley 97, puedes optar por que los recursos de tu subcuenta de Aportaciones Voluntarias se utilicen para aumentar el monto de la renta vitalicia o del retiro programado que contrates.
¿Cómo reviso mis semanas antes de pedir la pensión?
Con la guía Cómo consultar tus semanas cotizadas.
Fuentes oficiales
- CONSAR: Catálogo de trámites, Retiro total por Pensión y Negativa IMSS (versión de enero de 2025)
- CONSAR: Guía del SAR-IMSS 2025 «El camino hacia el retiro» (agosto de 2025)
- CONSAR: Pensión por Régimen 97 (marzo de 2025)
Consultadas por última vez el 31 de octubre de 2026. Si una fuente cambia, esta guía se corrige y la fecha se actualiza.
Este contenido es informativo y educativo. No constituye asesoría financiera, fiscal ni legal. Ahorra Consciente no es una Afore, la CONSAR, el IMSS ni el Infonavit, y no tiene relación comercial con ellos.